Ипотека уводит россиян на пенсию: всё чаще кредиты выплачивают в 70–75 лет

Кредиты всё чаще заканчиваются в пенсионном возрасте

Регулятор отмечает, что доля выданных ипотек, по которым плановое погашение придется на возраст около 70–75 лет, заметно выросла: на таких заемщиков пришлось примерно 19% выдач во второй половине отчетного периода.

Демографический фон

Ожидаемая и средняя продолжительность жизни остаются на уровне примерно 74 лет, поэтому для значительной части населения график погашения пересекается с пенсионным периодом.

Почему сроки растут

Главная причина — удлинение сроков кредитов. Во втором полугодии более 56% выдач приходилось на кредиты сроком 25–30 лет (рост примерно на 8 процентных пунктов), а средневзвешенный срок впервые превысил 26 лет (около 314 месяцев). Удлинение сроков снижает ежемесячный платёж при высоких ценах на жильё и невысоких доходах семей.

Госпрограммы и досрочные погашения

При высоких ключевых ставках значительная часть рынка приходится на льготные государственные программы со ставками около 2–6%. Это делает досрочные погашения менее выгодными: часть заемщиков предпочитает разместить сбережения на депозите, а не гасить кредит раньше. В результате объём досрочных выплат в отчётном году оказался минимальным, а на погашение ипотеки направили около 2,5 трлн руб.

Что это означает для банков и заемщиков

Банкам следует готовиться к тому, что значительная часть льготных кредитов будет обслуживаться по графику до конца срока, а не погашаться досрочно. Для заемщиков это означает более длительные обязательства и риск оказаться с кредитом в пенсионный период.

Коротко: ипотечные сроки увеличиваются, доля кредитов, погашаемых в возрасте 60+ и даже 70+, растёт, а досрочных выплат становится меньше — это меняет профиль рисков как для банков, так и для семей.