ЦБ с 1 октября 2027 года введёт фазовый подход к резервам по кредитам на строительство жилья

Банк России планирует с 1 октября 2027 года ввести новый подход к резервированию по кредитам на строительство жилья: размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и уровня рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

По его словам, действующее регулирование не отражает постепенное ухудшение состояния проектов: сейчас оценка получается дискретной — проект либо «хороший», либо внезапно «плохой», тогда как эрозия финансового положения обычно происходит постепенно.

Четыре стадии проекта и расчёт минимальных резервов

• Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита. Минимальный расчетный резерв: 5%.
• Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство. Минимальный резерв: 0,1%.
• Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию. Минимальный резерв: 0,1%.
• Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию. Минимальный резерв: 1,0%.

Данилов пояснил, что при своевременной реализации и согласовании проекта резервы будут минимальными — даже ниже нынешних. При отклонениях, накоплении неиспользуемых участков, отсутствии разрешений или плохих продаж резервная нагрузка будет увеличиваться постепенно, по мере ухудшения ситуации.

Таким образом регулятор намерен дифференцировать хорошие и проблемные проекты: банки, которые корректно оценивают риски и отбирают качественные проекты, будут иметь меньшие требования по резервам.

По мнению представителя регулятора, банки должны быть обеспечены достаточным капиталом, и при необходимости резервы должны создаваться для защиты кредиторов и вкладчиков.